居民购房贷款贴息政策适用哪些首套住房条件

2026年9月29日，财政部会同中国人民银行、金融监管总局印发《关于实施居民购房贷款贴息政策的通知》（财金〔2026〕95号），对2026年10月1日起新发放的首套商业性个人住房贷款给予年化1个百分点贴息。以下条件与标准均来自三部门答记者问及公开材料，属于政策文本与来源方自述，具体执行以经办银行审核结果为准。

哪些贷款和住房可以享受贴息

贴息对象为使用新发放的商业性个人住房贷款购买首套住房的居民家庭，不包括存量贷款置换。「首套住房」认定按现行政策执行，既包括新房也包括二手房。

住房本身需同时满足两个条件：建筑面积不超过120平方米，价格不超过150万元。

此外，使用贷款购买保障性住房、使用公积金贷款购房的相关群体，国家已有相关政策支持，此次不叠加享受本政策支持。

贴息标准与办理方式

按答记者问的举例，一笔长期限的100万元商业性个人住房贷款，考虑到大多数房贷按月付息、贷款余额逐月减少，贴息最多可帮助借款人累计减少付息近5万元；材料明确该金额为特定假设下的测算，具体视贷款规模、期限、还款方式而异。

办理上，购房人按正常信贷流程在银行办理贷款，只需在签订贷款合同时同步授权银行代为办理贴息，银行自动识别符合条件的借款人并在按月收息时扣减。经办机构范围为开展商业性个人住房贷款业务的全部银行。

政策定位与待观察之处

三部门有关负责人表示，这是中央财政首次对部分收入相对不高的群体商业性个人住房贷款进行贴息，目标群体包括进城务工人员等新市民、新就业大学生等青年人以及城镇工薪家庭等刚需购房家庭。关于设置总价、面积、贷款类别条件的理由，来源方表述为将有限财政资金用于普惠更多刚需群体。按目前首套住房商业性个人住房贷款利率水平，年化1个百分点的贴息相当于优惠了利率的三分之一——这一比例属于来源方基于当时利率水平的判断。

需要留意的边界：政策实施期暂定1年，后续是否延续或调整材料未明确；贴息资格由经办银行审核、有关部门适时联合抽查，存在认定与抽查环节的执行不确定性。

常见问题

存量房贷置换能否享受此次贴息？

不能。材料明确贴息对象为「新发放的」商业性个人住房贷款，不包括存量贷款置换。政策起始日为2026年10月1日。

公积金贷款购房可以叠加享受吗？

不可以。材料明确使用公积金贷款购房的相关群体国家已有相关政策支持，此次不叠加享受本政策支持；购买保障性住房并使用贷款的情形同样不叠加。

贴息金额是固定的5万元吗？

不是。近5万元是三部门答记者问中针对100万元、长期限贷款在按月付息假设下的举例测算，材料说明具体贴息金额视贷款规模、期限、还款方式等情况而异，并非普遍适用结果。