2026年8月28日，中国人民银行、金融监管总局联合印发文件，明确个人住房贷款期限最长不超过40年。这一调整基于我国房贷期限从10年逐步延长至30年的历史沿革，其直接机制是拉长还款周期、降低月供，但累计支付利息通常随期限延长而增加。以下内容整理自财联社2026年8月29日发布的公开报道，数据与观点均以原文时点为准。

政策要点与历史沿革

2026年8月28日，中国人民银行、金融监管总局联合印发《关于改革完善房地产信贷管理 推动加快构建房地产发展新模式的意见》，明确个人住房贷款期限最长不超过40年，贷款金额不得超过拟购买住房的评估价值。

中原地产首席分析师张大伟介绍，我国商业住房贷款期限最初最长为10年，之后延长至20年，1999年起延长至30年并沿用至今。此次延长至40年，刷新了国内个人住房贷款年限纪录。

机制效果与成本边界

易居研究院副院长严跃进表示，将个人住房贷款期限延至40年，最直接效应是降低每月应还本息，有助于显著缓解购房初期月供压力；同时为银行创新还款方式创造条件，例如探索前五年只还利息、后续再执行等额本息等灵活安排。

需要区分的是，房贷期限延长并不意味着购房总成本同步下降。一位研究机构高管指出，贷款期限越长，在利率和贷款金额不变情况下，累计支付利息通常也会增加，因此其更直接的政策效果仍是降低月供、平滑购房者现金流压力。

常见问题

房贷期限延长是否意味着购房总成本降低？

不一定。来源材料指出，贷款期限越长，在利率和贷款金额不变情况下，累计支付利息通常也会增加；更直接的效果是降低月供、平滑现金流压力。

40年期限是首次出现吗？

是。张大伟介绍，我国商业住房贷款期限最初最长为10年，之后延长至20年，1999年起延长至30年并沿用至今；此次延长至40年刷新了国内个人住房贷款年限纪录。

政策是否同时调整了其他信贷条件？

来源材料提到，政策明确贷款金额不得超过拟购买住房的评估价值；张大伟还指出，年限与收入偿债比例两项指标双双松绑，意味着购房者的月供压力和可贷额度空间均得到实质性释放。